અમે બધા રામ સેતુની વાર્તા સાંભળી જ છે — તે પુલ જે ભગવાન રામની સેના લંકા પહોંચવા માટે બનાવ્યું હતું. દંતકથા મુજબ, તે પથ્થરો પાણી પર તરતા હતાં કારણ કે તેઓ પર “શ્રી રામ” લખેલું હતું. બાળપણથી જ આપણે માનતા આવ્યા છીએ કે ભગવાન રામનું નામ હોય એવું કશું પણ દૈવી શક્તિ ધરાવે છે.
આજની વાત કરીએ તો — ઘણા લોકો “જિયો” નામને પણ એવો જ વિશ્વાસ આપે છે. માનવામાં આવે છે કે જે પણ પર “જિયો” લેબલ છે, તે તો ચોક્કસ સફળ થશે. એવો જ વિશ્વાસ ફરી દેખાઈ રહ્યો છે Jio BlackRock Mutual Fund ના લોન્ચ સાથે.
? તાજેતરમાં શું થયું?
Jio BlackRock એ પોતાનો પ્રથમ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ (NFO) 30મી જૂને લોન્ચ કર્યો હતો, જે 2મી જુલાઈએ બંધ થયો. તેમાં નીચેના ફંડ્સનો સમાવેશ હતો:
ઓવરનાઈટ ફંડ, લિક્વિડ ફંડ, મની માર્કેટ ફંડ
67,000 થી વધુ રોકાણકારોએ ભાગ લીધો અને ફક્ત થોડા જ દિવસોમાં ₹17,800 કરોડની મોટી રકમ આવી ગઈ!
પણ એક ટ્વિસ્ટ છે — આ બધા ફંડ્સ માત્ર ડાયરેક્ટ મોડથી ઉપલબ્ધ હતા, એટલે કે કોઈ ડિસ્ટ્રિબ્યુટર (એડવાઇઝર) નો સમાવેશ નહોતો. રોકાણકારોએ પોતે નિર્ણય લેવો પડ્યો — કોઈ સલાહ વગર.
? લોકો શું અપેક્ષા રાખી રહ્યાં છે?
મેં બે રોકાણકારોને મળ્યું જેમણે આ જિયો ફંડ્સમાં પૈસા લગાવ્યા હતા. જ્યારે મેં પૂછ્યું કે કેટલો રિટર્ન અપેક્ષા રાખો છો, તો તેઓએ આત્મવિશ્વાસપૂર્વક કહ્યું:
"જિયો છે એટલે ચોક્કસ માર્કેટને હરાવશે — 13% થી 14% રિટર્નની આશા છે."
પરંતુ હવે હકીકત જુઓ:
|
ફંડ પ્રકાર |
છેલ્લા 1 વર્ષની સરેરાશ રિટર્ન |
|
ઓવરનાઈટ ફંડ |
~6.2% |
|
લિક્વિડ ફંડ |
~6.9% |
|
મની માર્કેટ ફંડ |
~7.8% |
અહીંયાંયે સત્ય એ છે કે આ કેટેગરીઝ ઊંચા ગ્રોથ માટે નથી બનેલી. એ તો વ્યાજદરો અને મોંઘવારી પર આધાર રાખે છે. એટલે ડબલ ડિજિટ રિટર્ન આશાવાદી વિચાર છે.
⚠️ અસલ સમસ્યા: અપેક્ષા vs હકીકત
લોકો આ લો રિસ્ક, શોર્ટ ટર્મ ફંડ્સને ઇક્વિટી ફંડ કે સ્ટોક્સ સાથે તોલવે છે. આ તો એવું થયું કે તમે ફેમિલી કાર લો અને આશા રાખો કે એ ફેરારી જેવી રેસ કરશે!
આ લોકો એક વર્ષ પછી નિરાશ થઈ શકે છે જ્યારે રિટર્ન્સ તેમની અપેક્ષા પ્રમાણે ના આવે.
અને પછી શું?
- કહેશે કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વ્યર્થ છે
- રોકાણ કરવું બંધ કરી દેશે
- બીજા લોકો ને પણ અટકાવશે
પરંતુ હકીકતમાં ખોટું તો ફંડ નહોતું — ખોટો ચોઈસ અને ખોટી અપેક્ષા હતી.
? મુખ્ય શિખામણો:
- બ્રાન્ડ નામ ≠ નફો ની ખાતરી: મોટા નામનો મતલબ એ નથી કે દરેક ફંડ outperform કરશે
- પ્રોડક્ટ સમજો: રોકાણ કરતા પહેલાં સમજો કે આ કયો પ્રકારનો ફંડ છે અને સામાન્ય રીતે કેટલો રિટર્ન આપે છે
- અંધ વિશ્વાસ ના કરો influencers પર: YouTube - Instagram પર ફાઇનાન્સ ગુરૂઓ સામાન્ય સલાહ આપે છે. જે તેમને કામ આવ્યું એ તમારું કામ પણ કરે એવું નહિ
- જરૂર પડે ત્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ડિસ્ટ્રિબ્યુટર ની મદદ લો: યોગ્ય માર્ગદર્શન માટે એ જરૂરી છે
? અંતિમ વિચાર:
રામ સેતુ વિશ્વાસ અને મિશનની સમજથી બનાવાયું હતું. તમારું ફાઇનાન્શિયલ જર્ની પણ એવું હોવું જોઈએ — માત્ર નામ પરના વિશ્વાસ પર નહીં, પણ જ્ઞાન પર આધારિત. અંધાધૂંધ ન વહેતા રહેવું — જ્યાં જવાનું છે એ જાણો અને યોગ્ય પુલ પસંદ કરો જે તમને ત્યાં લઈ જાય.
